武汉农商行去年净利下滑44.37% 资产质量承压

　　记者 李娜 实习记者 王鑫雨 报道 

　　4月30日，武汉农商行在其官网发布了该行2020年度报告。据报告披露，该行2020年去年营收和净利出现了双双“缩表”的情况。截至报告期末，该行营业收入共计73.40亿元，同比减少1.44亿元，降幅1.92%；归属母公司股东净利润9.48亿元，同比减少7.56亿元，降幅达44.37%。 

　　除经营利润下降外，该行去年的资产质量也值得关注。截至报告期末，该行拨备覆盖率相比报告期初下降28.01个百分点至149.93%，低于拨备覆盖率最低监管红线。不良贷款率继2019年末实现小幅下降后再次出现上升，由报告期初的2.85%上升0.59个百分点至3.44%。资本充足率方面，该行的三个核心指标资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别下降1.88个百分点、1.64个百分点、1.64个百分点至11.91%、9.03%、9.03%。 

　　另据银保监会官网和中国执行信息公开网显示，该行于去年9月因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告等21项违法违规行为被罚没合计937.86万元，并对14名责任人予以警告的行政处罚。于今年4月份先后六次被列为被执行人。 

　　记者就该行财报公布的经营状况问题，据年报上公布的联系方式致电并致函相关部门，但截至记者出稿，均未收到回复。 

　　净利润下滑44.37% 

　　据年报披露，截至报告期末，该行2020年全年实现资产总额3162.69亿元，同比增长10.73%，其中贷款总额1710.60亿元，占比54.09%；负债总额2929.95亿元，同比增长11.65%，其中吸收存款2167.74亿元，占比73.99%。 

　　该行近两年的存贷比(人民币)分别为77.35%和78.94%，均超监管标准值75%两个百分比以上。存贷比是银行贷款总额与存款总额的比率，从银行盈利角度讲，存贷比越高越好。但从银行抵抗风险的角度讲，存贷比不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，因此需要银行留有一定的库存现金存款准备金，存贷比过高，会导致银行的支付危机。 

　　截至报告期末，该行去年全年实现营业收入73.40亿元，同比下降1.92%。具体来看，营业收入的主要构成中，利息净收入33.55亿元，占比45.71%；手续费及佣金净收入1.34亿元，占比1.83%；投资收益38.12亿元，占比51.93%。报告期末，该行营业支出63.05亿元，其中，资产减值损失仍为主要支出，为35.41亿元，占比56.16%，同比增长30.66%；其次为业务及管理费26.82亿元，占比42.54%。报告期末，该行实现归母净利润9.48亿元，同比下降7.56亿元，降幅达44.37%。 

　　对于该行盈利水平下降问题，年报中表示，由于2020年为贯彻落实各项降息减费让利和延期还本付息政策，进一步加大对普惠、小微和受疫情影响严重的企业减费让利力度，同时加大了存款营销力度，存款净增创历史新高，存款付息成本有所上升，全行总体盈利水平受到一定程度影响。 

　　资本充足率方面，该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别下降1.88个百分点、1.64个百分点、1.64个百分点至11.91%、9.03%、9.03%。年报显示，截至报告期末，该行已发行40亿元二级资本债来补充资本。但银保监会公布的2020年商业银行第四季度的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、分别为10.72%、12.04%和14.07%，相比之下，该行的一级资本充足率和资本充足率相对较低，仍需提升抗风险和资本补充能力。 

　　股东方面，报告期内，武汉农村商业银行股份有限公司股本总额由4741096855股增至4859624276股，其中，法人股占比89.67%，自然股占比10.33%。前十大股东所持股份均未出现质押情况。 

　　资产质量待提升 内部管理显弊端 

　　除营收净利表现略显不足外，年报显示，截至报告期末，该行近四年的不良率分别为2.29%、3.62%、2.85%、3.44%，总体波动式上升。拨备覆盖率指标上，该行近四年的拨备率分别为289.97%、170.59%、177.94%、149.93%，总体波动式下滑，报告期末已低于监管最低标准，资产质量仍需改进。 

　　信贷资产五级分类情况方面，报告期末，该行关注类和可疑类占比均有所下降，分别下降3.93%和0.37%。按贷款地区分布情况来看，该行去年湖北地区的贷款仍排名第一，其次为云南地区和广东地区。按贷款行业分类，贷款投放前五的行业依次为房地产业、建筑业、批发和零售业、制造业及租赁和商务服务业。

　　此外，据年报披露，2020年9月，湖北银保监局公开披露鄂银保监罚决字2020(26)号，武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告等21项违法违规行为被罚没合计937.86万元，并对14名责任人予以警告的行政处罚，此次巨额罚款也暴露出该行内部管理不到位的弊端。

　　另据记者查阅中国执行信息公开网发现，截至今年4月，武汉农商行共有六条被执行人记录，执行标的共计11650。

　　年报显示，报告期内，根据武汉农商行股份有限公司2019年年度股东大会决议，该公司未分配利润转增注册资本后，注册资本变更为4859624276元。截至2020年末，该行设有异地分支机构25家，武汉本地设置分行1家(光谷分行)、一级支行22家(含总行营业部、微贷中心、市民之家)、二级支行187家，全行机构合计235家。 

　　官网显示，武汉农村商业银行是国务院、中国银保监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行，于2009年9月9日正式挂牌成立。截至目前，全行200余网点遍布武汉城乡，并在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省(区)设立47家村镇银行。