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陈克文:利用金融技术助力金融创新 满足多元化融资需求

发布时间:2021-05-23 16:58   来源:网络整理    作者:

  

陈克文:利用金融技术助力金融创新 满足多元化融资需求

    上图为亚洲金融合作协会秘书长陈克文

  5月22日消息,2021清华五道口全球金融论坛今日召开,会议主题为“新格局 新发展 新金融”。亚洲金融合作协会秘书长陈克文发表主题演讲,以下为演讲实录。

  陈克文:尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们,大家上午好!很高兴参加今天的论坛,共同和大家一起探讨科技助力金融创新高质量发展之道。在此我谨代表亚洲金融合作协会对清华大学五道口金融学院,对金融科技研究院以及中国银行等单位对我们工作的关注与支持表示衷心的感谢!

  亚洲金融合作协会创立于2017年,我们目前已经走过了四年的发展历程,四年来在各方的关心指导下,协会秉持着连通合作、共治共享的宗旨,我们也不断探索,取得了一些成效。我们依托比如说金融科技专业委员会、产业金融委员会包括普惠等专业委员会,聚焦金融热点、难点,开展了一些前沿性的研究,同时创新推广境内外有益的实践经验,促进行业研究与实践的推广,促进融合。我们以加强和协会会员机构金融管理部门以及国际组织的合作,深入推动了金融标准的研究、制定和运用,积极参与区域性金融规则的制定,推动优秀金融标准的跨境双向融合。

  同时我们也开展了多层次的国际交流合作,先后举办了四届主论坛,在相关领域也举办了多次主题性的专题讨论、专题论坛,交流思想、凝聚共识。我们先后还与博鳌亚洲论坛、东亚金融合作论坛等国际机构建立起广泛的合作关系,为会员提供跨平台的对外交流合作机会。2020年在以上总体业务框架下,亚洲金融合作协会与清华大学五道口金融学院合作,面向境内外的金融机构开展了产业金融优秀案例的征集,对其中50多个优秀案例进行深入挖掘,完成了2020年度亚金协产业金融优秀案例研究。这是我们推动行业研究与实践融合的一次有益尝试,针对金融创新如何服务实体产业高质量发展提出了一些建议。借此机会,结合今天论坛的主题,从创新、合作、担当三个方面谈一谈我们的体会与思考。

  在产品与服务创新方面,金融机构着重解决实体产业融资中的痛点、难点,逐步实现与实体企业的共赢发展,针对中小企业融资难、融资贵问题,探索出依托产业链核心企业信用资质的供应链金融模式,例如中国建筑银行E信通网络供应链产品、交通银行“油企链”综合金融服务方案等,为上下游的中小企业提供融资、结算、现金管理等综合金融服务。

  针对实体企业融资渠道受阻难题,创新开发了可转债资产证券化的解决方案,例如中银证券主承销的康弘转债,海通证券承做的资产支持专项计划,提高了资本的流动性。

  对于融资需求迫切但缺乏地压资产的初创型科技型企业,以知识产权质押以及证券化的方式提供融资,像中国建设银行的技术流评价体系、兴业证券圆通专利许可资产支持专项计划,都积极运用了区块链、大数据等技术,赋能贸易结算、国际贸易保险等业务,打不通信息渠道,降低融资成本。例如中国光大银行的点融资模式支持企业盘活应收账款,三井助友海上保险搭建的智能跨境贸易保险平台促进境内外信息互联互通,有效增强了保险对跨境贸易企业的综合服务能力。

  在直接融资方面,金融机构积极参与科创板,快速推动一批科技创新前沿企业成功上市,同时带动科创板系列基金发展,更有力地支持了新兴产业的创新发展。同时产业金融是一个涉及多维度、多层次、多周期的系统金融服务,很多融资需要跨机构、跨行业甚至跨境合作才能够顺利完成。在这方面通过案例分析,我们发现金融机构在实践中已经探索出多种的合作模式,比如说针对大中型企业和重大项目的高额融资企业,针对早期融资需求,创新形成股权投资,实现金融机构和实体企业互利双赢。在这一过程中,政府相关部门积极发挥作用,搭建银政企对接合作平台,例如知心服务直通车、汇添富长三角一体化ETF项目、系统优化资源的统筹与配置。

  2020年以来,在抗击新冠疫情助力减少贫困的过程中,金融机构积极履行社会职责,充分体现了责任担当。亚金协的很多会员机构充分利用全球金融网络优势,创新服务模式,优化流程,支持实体企业度过疫情难关,在政策与相关部门的引导之下,金融机构更精准地把握资金流向,不断改善信用环境,普遍推进龙头企业+农户、银证保链接小额贷款等模式,提高金融服务的广泛性、包容性。同时金融机构助力企业的跨国境业务活动,比如中国出口信用保险支持非洲肯尼亚公众职业教育,匈牙利银行业协会分享了他们在金融教育、银行升级以及数字化转型方面的经验,都是永担国际责任的很好例证。

  当前全球科技创新正在深入推进产业变革,加速国际生产体系调整,同时也遭遇到了逆全球化和保护主义的影响,又受到新冠疫情的重大冲击,全球产业链在部分国家、地区和环节面临着循环受阻的压力。中国经济发展进入新阶段,正在加快构建国内国际双循环的新发展格局,这对金融发展和合作提供了更多的空间和机遇,也提出了新的更高的要求。

  展望这一趋势,通过案例分析,我们认为要实现产业金融创新与高质量发展,需要特别关注几个问题。

  1.目前中国以及亚洲的很多地区金融体系仍以间接融资为主,传统信贷类业务居多。这种状况虽然适应了特定历史阶段的产业结构特征和经济发展需要,有其一定的合理性,但从长远来看,特别是从依靠创新驱动的高质量发展理念来看,权益类金融产品的类别和形式有待进一步丰富,风险投资市场的深度仍不够。

  2.数据共享平台、知识服务平台等基础设施方面仍然存在着信息不对称、标准不统一的现象,急需进一步完善。亚金协在区域性的金融标准方面也在做一些探索,这些实际上是为跨境的金融基础设施的服务提供一些底层的基本的支撑和保障。

  3.很多很好的业务模式、金融基础设施的搭建虽然在逻辑上具备自恰性,在国际上也已经具备了较为成熟的运作经验,但受制于各国市场环境、参与者接受程度的差异等因素,在推广上仍需要时间。

  4.金融机构提供支持的前提是基于对企业信用资质的认可,强大的信用体系、良好的社会信用环境有助于强化这一信任。大家在实践中我们也发现信用增强的现象比较突出,有待进一步地改善。

  面对新的形势和挑战,针对如何以优秀金融实践引领金融创新高质量发展,我们在实践工作中有以下思考。

  1.利用金融技术助力金融创新,满足多元化融资需求。主流趋势看,产业金融越来越多地倾向于利用多个细分市场和多个工具为不同类型、不同阶段、不同国家和地区的产业发展提供差异化、精准化的服务,为适应这一要求,我们强度积极推广国际先进做法,引领金融机构抓住全球科技创新的浪潮,促进银行贷款、股权、债券等通过多元融资方式开展合作,提高金融服务产业发展的整体性、协同性、有效性。

  2.完善金融基础设施建设,提高金融运行的效率。完备高效的金融基础设施建设是实现金融资源高效合理配置的必要条件,相关方应合作建立市场监管、政府奖补、税收社保甚至水电煤气等公共信用信息和金融信息的互通共享机制,推动建立知识产权交易、管理和处置平台,提高知识产权交易的活跃度和变现可行性,加强对应收账款电子化凭证平台的统一管理,制定相关行业标准,规范行业发展。

  3.注重商业的可持续性,利用政策来呵护,保驾护航。很多具有社会效益的金融业务在推行初期容易面临投入收益不匹配、信息不对称等问题,制约着相关业务的开展,我们也建议有关部门给予必要的支持,通过政策杠杆效益提高产品的生命力,加大市场参与者的教育力度,消除金融与实体产业之间语言、标准、文化等方面的障碍,支持金融机构运用区块链、大数据等技术降低信息不对称性,提高金融服务的质效。

  4.加强信用体系建设,完善社会信用环境。要解决信用分层等突出问题,需要多方共同努力,应强化实体企业信息披露的质量要求,提高企业造假成本,加大对恶意逃废债的打击力度,同时提高外部信用评级区分度,挤出评级的虚高水分,整合各方的数据资源,完善数据信息平台建设和社会征信体系。

  各位嘉宾,金融是现代经济的核心,同时也是复杂的系统,需要科学的思想理论指导,更需要开拓进取的实践探索。亚洲金融合作协会将努力发挥金融国际交流合作平台的作用,与社会各方携手合作,深入推动金融理论与实践的良性互动,推动金融创新高质量发展,为实体经济强劲发展贡献我们更多的力量。

  谢谢大家!

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